Мифы и правда об ипотеке: интервью с экспертом

17 новостейв нашем пресс-центре
19.04.2017

Ипотека – один из главных инструментов покупки жилья. Появляются новые программы ипотечного кредитования для привлечения клиентов. Важно грамотно подойти к выбору программы ипотечного кредитования, взвесить свои финансовые возможности, чтобы осилить ежемесячные платежи.

Сегодня читателям помогут понять ряд моментов про ипотеку. Поможет в этом Пискунов Алексей Владимирович, руководитель проектно-аналитического офиса управления недвижимости и инвестиций ООО "Корпорация "Маяк".

– Итак, человек решил купить квартиру в ипотеку. Какие первостепенные действия?

– Сначала нужно понять, сколько у вас есть своих денег и какой подтверждённый доход. От суммы на руках зависит первоначальный взнос. Подтверждённый доход позволит понять возможную для вас сумму ипотеки и ежемесячную кредитную нагрузку. Чем длиннее срок кредита, тем большую сумму вы можете взять. Сумма первоначального взноса и ипотеки равняется стоимости квартиры, на которую вы можете рассчитывать.

– Есть миф, что выгодно покупать квартиру без первоначального взноса. Сейчас на рынке есть такие предложения. Это действительно выгодно?

– Такое предложение привлекательно на первый взгляд. Но вам придётся брать ипотеку на большую сумму, переплачивать больше процентов. Процентная ставка тоже будет выше. Этот миф ложный. Лучше подкопить на первоначальный взнос или использовать материнский капитал. Например, использовать материнский капитал как первоначальный взнос возможно в ЖК "Рудный" и ЖК "Рощинский". Оба объекта находятся на финальной стадии и скоро будут введены в эксплуатацию.

ЖК "Рудный".
– А что насчёт процентной ставки по ипотеке? Есть миф, что её контролирует застройщик.

– Это тоже ложный миф. Ставка по ипотеке зависит не от застройщика, а от первоначального взноса и срока кредита. Чтобы получить низкую ипотечную ставку, первоначальный взнос должен быть максимальный либо ипотека должна быть краткосрочной. Чем больше первоначальный взнос и короче ипотека, тем меньше процент по ипотеке. Процентная ставка влияет на ежемесячный платёж и необходимый ежемесячный доход. Разница в ставках 0,5% уже существенно изменяет платёж. Исключением является ЖК "Рощинский", где есть компенсации 5% ипотечной ставки, которая остаётся всегда, независимо от ипотечной ставки.

Двор в ЖК "Рощинский".

– На рынке есть предложение по ипотечной ставке от 8,9%. Что вы о нём думаете?

– Это предложение не такое простое, как может показаться. Чтобы выплаты ежемесячных платежей по ипотеке были возможными, платёж не должен быть более 40% от вашего ежемесячного дохода. Возьмём 7 лет, 15% первоначального взноса и ставку от 8,9%. При таком раскладе для покупки однокомнатной квартиры ежемесячный доход должен быть не менее 80 тысяч рублей. При покупке 2-3-комнатной квартиры доход должен быть ещё больше. Средняя зарплата в Екатеринбурге за 2016 год – 43 тысячи рублей. Получается, такое предложение не для "среднего" жителя города. Такая ставка привлекает внимание, но условия сложные, так как ежемесячный платёж по ипотеке будет практически равен заработной плате. Покупатель квартиры, скорее всего, возьмёт ипотеку не со ставкой 8,9%, а со средней по городу 11–13%, чтобы осилить платежи.

– Можете рассказать подробнее про зависимость ежемесячного платежа от дохода?

– Ежемесячный платёж по ипотеке должен составлять не более 40% от ежемесячного дохода. Это позволит без потерь проходить сложные периоды: падение уровня дохода, смена работы и т. д. Также это позволит копить финансовую "подушку" и постепенно досрочно гасить кредит в благоприятные периоды.

Примерный расчёт ипотечной нагрузки.

– О какой финансовой "подушке" идёт речь?

– Ипотечный кредит – это долгосрочные платежи, поэтому необходимо иметь постоянный денежный запас на 3–6 месяцев на случай смены работы, падения доходов, непредвиденных затрат.

– А что скажете про ипотечные кредиты с переменной ставкой и в иностранной валюте?

– Условия на нашем финансовом рынке изменчивы. Переменные ипотечные ставки привязываются к процентным ставкам межбанковского кредитования MOSPRIME. Ставки на межбанковских рынках и валютные курсы меняются в условиях банковского кризиса в несколько раз. Ваш платёж увеличится во столько же раз. Ваши ежемесячные платежи не должны зависеть от условий на финансовом рынке.

– Есть другие важные моменты, на которые нужно обратить внимание? Ещё какие-то мифы.

– Да, есть миф, что ипотека – это кабала на всю жизнь. Обычно кредит берут на 15–30 лет, но выплата происходит в среднем за 10–12 лет за счёт досрочного погашения и формирования финансовой "подушки". Берут на 15–30 лет, так как более дальний срок позволяет иметь более низкий порог обязательного ипотечного платежа, что может быть полезно в сложный финансовый период в жизни.

Таким образом, специалист разрушил несколько мифов и разобрал основные моменты, которые кажутся простыми, но их выполнение поможет вам при выборе ипотечной программы и оценке своих финансовых возможностей. Для подробной консультации вы можете задать вопрос финансовому аналитику в сфере недвижимости и ипотеки в разделе "Эксперт".

Получить подробную информацию по ЖК "Рудный" и ЖК "Рощинский" и другим объектам застройщика можно:

– по телефону: +7 (343) 3-844-777;
– по адресу ул. Радищева, 28, 3-й этаж, 314-й офис.
Сайт застройщика "Корпорации Маяк": ural-mayak.ru

 

Застройщик: ЖСК "Рощинский. Продажи осуществляются в соответствии с Законом РФ № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости". Проектная декларация на сайте http://ural-mayak.ru/. Ипотека предоставляется ПАО БИНБАНК по программе ипотечного кредитования с базовой ставкой на весь срок кредитования от 10%. Ставка от 5 % получается за счет социальной выплаты 5% от ипотечной ставки. Социальная выплата предоставляется за счёт средств областного бюджета с даты вступления в силу Постановления Правительства Свердловской области от 15.07.2015 г. № 612-ПП с изменениями от 05.04.2016 г. (Постановление Правительства Свердловской области № 241-ПП). Размер социальной выплаты рассчитывается исходя из фактически уплаченных гражданином процентов по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному для строительства (приобретения) жилого помещения в кооперативе согласно договора долевого участия или уступки прав требования по договору долевого участия, и составляет сумму, равную 5% годовых. Выплаты производит ГКУ СО "Фонд жилищного строительства". Срок кредитования – от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос при ставке 10 % – 20%, при взносе 20-29% – ставка 10,75 %, минимальная сумма кредита – 600 тыс. руб. Комиссия за выдачу и рассмотрение кредита отсутствует. Валюта кредитования – рубли. Обеспечение на этапе строительства – залог прав требования. Обеспечение после сдачи объекта в эксплуатацию – ипотека в силу закона в пользу Кредитора. Досрочное погашение полное либо частичное без ограничений, без штрафов и моратория. После регистрации права собственности страхование объекта недвижимости от утраты и повреждения.

Фотопленка